3种理财产品PK:理财基金和银行理财及货币基金

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  新浪基金研究中心 高文杰

  中国证券报

  一、短期理财基金问世

  □本报记者 常仙鹤

  短期理财型基金华安月月鑫短期理财债券型基金、汇添富理财30天债券型基金、华安季季鑫短期理财债券型基金、汇添富理财60天债券型基金和汇添富理财90天债券型基金即将发起募集。相比以前的短债基金或货币基金,理财型基金的创新之处起点低于银行理财;“周期封闭”能给投资者带来“以流动性换收益”的憧憬。

  今年二季度以来,股市调整幅度加大,货币政策偏紧,投资者更加注重投资的安全性,固定收益类产品因此受到低风险投资者的追捧,具有代表性的货币基金业绩表现亮眼。银河证券基金研究中心数据显示,截至6月12日,今年以来货币基金的平均净值增长率为1.56%。其中,收益最高的易方达旗下现金增利货币基金其B类份额今年以来净值增长率达到2.05%,在224只同类货币基金中排名第一。

首批短期理财型基金

  在此背景下,与货币基金投资范围十分相似的短期债券型基金也成为今年以来各公募基金公司的发行热点,其中包括易方达掌柜季季盈理财债券、招商定期宝6个月理财债券、国富日鑫月益30天理财债券等。

华安月月鑫短期理财债券A

  短期理财债券型基金主要投资于期限较短、流动性较高的固定收益率品种,不参与二级市场股票、可转债的投资,整体风险较低。由于短期理财债券基金会在一定时间内锁定投资者的资金,因此,从历史业绩上看,其整体收益率通常也会略高于货币基金。银河数据显示,截至6月12日,短期理财债券基金今年以来的平均净值增长率为1.63%,优于同期货币基金。

华安月月鑫短期理财债券B

  最近刚结束发行的易方达掌柜季季盈发行期间获得投资者踊跃认购,两天之内的募集规模已达到约14亿元。易方达季季盈主要投资包括现金、通知存款、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单、短期融资券等具有良好流动性的金融工具。在结束两天的首发募集之后,该基金将于6月19日首次打开申购,申购起点为10元,不收取申购费和赎回费,这对投资者来说,资金进出成本低。同时,投资者认购的基金份额需锁定约3个月。对此,业内人士认为,由于此类基金锁定期为三个月,与银行存款的节点考核时间较为吻合,其收益率可能比锁定期为一个月或两个月的短期理财型债券基金高。

汇添富理财30天债基A

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汇添富理财30天债基B

首次认购最低金额

1000元(直销中心柜台为10 万元)

500万元

1000元(直销柜台为5万元)

500万元(但已持有本基金B类份额的投资者可以适用首次申购单笔最低限额人民币1000 元)

追加认购最低金额

1000元

500万元

1000元

1000元

募集期

2012年5月2日到2012年5月7日

2012年5月2日到2012年5月8日

期限控制

投资组合比例恒定、持有到期和到期日匹配

将投资组合的平均剩余期限控制在150天以内

业绩比较标准

参考年化收益率区间为3%-4%

参考年化收益率区间为3.24%-4.24%

七天通知存款税后利率

认购费、申购费、赎回费

0

基金管理费

0.30%

0.30%

0.27%

0.27%

基金托管费

0.08%

威尼斯88330com,0.08%

0.08%

0.08%

销售服务费

0.25%

0.01%

0.30%

0.01%

基金经理

杨柳女士,金融学硕士,9年保险、基金从业经历。曾先后在平安保险资产营运中心、太平人寿投资部从事流动性管理及债券交易工作。2005年8月加入华安基金(微博)管理有限公司,任集中交易部高级交易员。2009年12月起担任华安现金富利投资基金的基金经理助理。

曾刚先生,1971年出生,中国科技大学学士,清华大学MBA,十一年证券从业经历。2008年5月15日至2010年2月5日任华富基金(微博)管理有限公司华富货币基金的基金经理、2008年5月28日至2011年11月1日任华富收益增强债券基金的基金经理、2010年9月8日至2011年11月1日任华富强化回报债券基金的基金经理。2011年11月加入汇添富基金(微博)管理有限公司,任金融工程部高级经理。

  数据来源:新浪基金研究中心

  大部分投资者比较熟悉银行平台发行的理财产品,但对基金平台发行的理财产品还是感觉很新鲜。下面我们就以基金平台发行的理财产品、银行平台理财,以及类似的公募基金相比理财型基金各自的特点,看一看基金平台理财产品有和优缺点。

  二、产品优劣分析

  1、起购门槛低

  这类短期理财型基金的购买门槛沿袭了基金的投资门槛,低至1000元,远低于银行理财产品的5万元起的门槛。

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