威尼斯88330com银行高收益理财炙手可热 货币基金

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  每经记者 李娜

  ■本报见习记者 吴晓璐 

  本周二,央行大手笔的逆回购行动,再次显示临近季末市场资金面趋紧,流动性压力凸显。

  6月中旬,受到跨季、月末缴税、监管考核等因素的影响,市场资金面波动较大。银行理财产品预期收益率以及货币基金七日年化收益率不断走高。

  银行季度考核时点的临近,又带动了上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)的持续走高。和SHIBOR关联度甚高的短期理财债基收益率,显然成为当中的受益者。不过,投资范围几乎相同的货币基金由于更好的流动性,显然要面临银行资金渴求而带来的赎回。

  一位宏观分析师对《证券日报》基金新闻部记者表示,从央行的解读来看,可以预期的是,“稳健中性”的货币政策或仍将持续,短期内市场利率料维持高位运行。

  Shibor持续走高

  资金面紧张叠加季末揽储 银行高收益理财“炙手可热”

  本周二,央行进行1000亿元14天逆回购操作和1900亿元28天逆回购操作,规模总计高达2900亿元,也成为央行有史以来单日最大规模的逆回购,两期操作中标利率分别持平于前期的3.45%和3.60%。

  烈日灼灼,午后38℃的高温炙烤着北京,炙热的天气丝毫不影响老百姓抢购高收益银行理财产品的热情。一位大妈迈着稍显急促的步伐进入银行,径直走向正在给记者介绍理财产品的理财经理,问道:“昨天我看的那个理财产品还有吗?”

  而上周,央行在公开市场将实现资金净投放1010亿元,此前三周分别净回笼资金80亿元、520亿元和540亿元。

  临近季末大考,在银行揽储需求下,高收益理财产品频频涌现。在《证券日报》基金新闻部记者实地走访的几家股份制商业银行和城商行中,保本浮动收益型的理 财产品预期年化收益率大多在4%左右,几乎大多非保本浮动收益型理财产品的预期年化收益率在5%以上,只有个别1个月—3个月的短期理财产品预期年化收益 率超4%不到5%,其中最高的预期收益率为5.3%。

  “央行这样的举动,说明市场上资金紧张。又到季末考核时点,这也正常。”深圳某基金公司固定收益部人士表示。

  据银行理财经理介绍,最近3期的理财产品预期收益率都比较高,这些产品规模在5亿 元—10亿元之间,一般都是银行自发的理财产品,主要投向银行同业拆借、企业债和票据等固收产品,风险非常小,一般都能达到预期收益率。由于收益高,这些 理财产品募集得比较快。那位顶着烈日来银行的大妈,想要买的理财产品也已经募集完,银行理财经理只好推荐风险和收益相似的另一款产品。

  资金面趋紧,也带动上海银行间同业拆放利率全线上涨。数据显示,9月24日,隔夜Shibor上涨10个基点,至4.3892%,7天期Shibor上涨7.17个基点,至4.4975%。隔夜和7天期Shibor也从9月4日的2.01%总体一路向上。同时,数据进一步显示,1月期Shibor上涨了24.07个基点。2周期Shibor大幅上涨了46.86个基点,3月期、6月期、9月期Shibor也有所上涨。

  6月中旬,受到跨季、月末缴税、监管考核等因素的影响,市场资金面波动比较大。银行理财产品预期收益率不断走高。《证券日报》基金新闻部记者注意到,走访 的几家银行中,预期收益率最高的理财产品主要销售对象是新户,而且一般只能通过柜台办理,银行理财产品的老用户则与这些预期高收益的理财产品无缘。

  “目前,短期拆放利率涨幅较大,而长期的涨幅偏小。根据以往的情况,这只是暂时情况。考核过后,利率又回到通常水平。”一位合资基金公司的有关研究人士告诉《每日经济新闻》记者。

  短期市场利率或高位运行 季末货币基金警惕赎回风险

  短期理财债基受益

  同样,作为低风险投资产品的货币基金也迎来了春天。自2016年11月份开始,货币基金产品7日年化收益率节节攀升,目前货币基金收益率普遍站上4%关 口,多只货币基金7日年化收益率破5%。据Wind资讯数据显示,6月16日当天,有5只货币基金的七日年化收益率超过5%,收益率在4%及以上的有 327只,占货币基金总量超40%。其中6月16日成立的鹏华金元宝货币基金,当天收益便高达6.02%,位居货币基金七日折算年收益率之首。

  在现有公募基金产品中,和SHIBOR关联度最高的非短期理财债基莫属。拆借利率走高,存在推高理财债基收益的可能性。

  近期同业拆借利率一路走高,6月16日上海银行间同业拆放利率(Shibor)显示,相较于前一日(6月15日),短期利率均延续上涨,中长期利率中,除了3月期利率下跌之外,其余利率也均呈上涨趋势。

  “现在一个月的理财债基,年化收益率可以做到4.6%。”一位基金公司的理财债基人士告诉《每日经济新闻》记者。

  具体来看,短期利率中,隔夜利率较前一日上涨2.11个基点,至2.8528%;7天期利率上涨0.93个基点,至2.9140%;14天期利率上涨 1.43个基点,至3.5833%;1月期利率上涨0.44个基点,至4.6990%。中长期利率中,3月期利率下降1.1个基点,至4.7613%;6 月期利率上涨0.63个基点,至4.5416%;9月期利率上涨0.25个基点,至4.4064%;1年期利率上涨0.33个基点,至4.4297%。

  相关公开资料显示,华安基金(微博)月月鑫A类和B类,其上期实际年化收益率分别为3.25%和3.491%

  其中1年期利率已经超过目前银行贷款基础利率4.3%,市场资金供需紧张程度可见一斑。

  成立以来收益率领跑的工银瑞信(微博)7天理财,8月24日的七日年化收益率达到3.8%,成立以来的七日年化收益率始终稳定在3.1%以上。不过,在很多业内人士看来,工银瑞信产品有工商银行做支撑,协议存款的约定收益率也给得高,产品收益高也很正常。其产品的表现不一定反映出基金的平均水平。

  “估计随着去杠杆的深化和金融进一步回归为实体经济服务,比过去低一些的M2增速可能成为新的常态。”央行相关负责人近期表示,在经济发展新常态的大背 景下,应坚持积极稳妥去杠杆的总方针不动摇。一位宏观分析师对《证券日报》基金新闻部记者表示,从央行的解读来看,可以预期的是,“稳健中性”的货币政策 或仍将持续,短期内市场利率料维持高位运行。

  “Shibor走高,协议存款的收益率也会走高。我们现在也在紧密跟踪拆借利率的变化,对投资品种的长短期限进行调整,以最大限度获得高额收益。”上述理财债基人士进一步表示。

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