互联网保险娱乐化 阿里曲线借道信托赚7%高收益

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  杨芮 刘田

  娱乐宝借“电影投资人”名目热卖;分析认为国产电影投资回报率为负,娱乐宝7%收益不足以弥补风险

  [ 娱乐宝是余额宝[微博]等各类“宝”的升级产品,对于BAT而言,蕴含的不仅仅是流量变现价值,更解决了流量变现后、实现体内循环的难题。而保险资金通过信托计划投向文化产业,亦属业内首次尝试 ]

  互联网对保险的渗透不断深入。借投资电影的噱头,国华人寿与阿里巴巴[微博]合推“娱乐宝”,引爆保险市场。此前安联开卖“赏月险”,泰康上线“微互助”,珠江人寿借余额宝[微博]推广万能险,中小保险公司均在以互联网为入口,抓住互联网金融的机遇,拓展自己的保费规模。中小险企抢先接轨互联网,制造的是噱头,拥抱的是渠道,追求的是规模,但需要注意的是,不保本也不保收益的娱乐宝,风险问题不可小视。

  出资100元即可投资热门影视作品,还可享受探班、主场见面会等娱乐权益……3月26日,阿里巴巴[微博]推出的一款名为“娱乐宝”的产品上线接受预约,预期收益率7%、限额7300万,立即引起了极大关注。

  “娱乐宝”吸引大量买家

  《第一财经日报》记者获悉,“娱乐宝”对接的是国华一款投连险产品,该投连险借信托计划将资金投向4部电影,资金方和融资方谈好约定收益率,同时还通过银行出具信托履约保证函,保证资金安全。

威尼斯88330com,  3月26日,阿里巴巴联手国华人寿,推出一款可投资《小时代4》、《狼图腾》电影的互联网保险产品,个人可以通过手机淘宝“娱乐宝”平台进行购买。发售前娱乐宝预约人数已突破52万,3月31日发售第一天,卖出约10万份。

  这是继支付宝[微博]“元宵理财”之后,阿里巴巴再度涉足保险理财产品。与余额宝不同的是,阿里巴巴联合保险推出的理财产品的预期收益率都高达7%。

  据了解,“娱乐宝”背后对接的是一款名为“国华华瑞1号终身寿险A款”的投连险产品,投连险的资金投向是一个信托项目,即由阿里巴巴筹集网民资金,通过国华人寿设立的投连险产品投向信托项目,再由信托公司投给电影制作方,以此达到电影制作方的融资目的。国华人寿表示,这款产品的投资金额上限为1000元,预期收益率为7%,但是不保本不保息,且1年内退保会有资金损失。

  业内人士点评称,娱乐宝是余额宝等各类“宝”的升级产品,对于BAT(百度[微博]、阿里、腾讯)而言,蕴含的不仅仅是流量变现价值,更解决了流量变现后、实现体内循环的难题。而保险资金通过信托计划投向文化产业,亦属业内首次尝试。

  不过,此前余额宝版万能险创下的销售神话,让险企对娱乐宝充满了热情。今年元宵节期间,珠江人寿和天安人寿轻而易举地创下保险销售的新神话,通过余额宝万能险,两家险企分别在3分钟的时间内揽下3.8亿元和2亿元的万能险保费收入。

  7%收益率从何而来?

  娱乐宝资金的投资渠道属于信托。在过去一年,信托绝对可以称得上是保险资金的“摇钱树”。华宝证券公布的《2013保险资管年度报告》显示,2013年,信托产品的预期平均年化收益率为9%左右,其次是保险资管债券投资计划为8%。而保监会公布的保险资金全年投资收益率为5.04%,信托收益率远远高于保险资金投资的平均水平。

  “娱乐宝”首期四个项目是电影《小时代4》《狼图腾》《非法操作》《模范学院》,总投资额为7300万。其中,影视剧项目投资额为100元/份,游戏项目的投资额为50元/份,每个项目每人限购两份。这意味着,将有数十万人通过娱乐宝参与到该产品的投资中。

  华宝证券分析师胡立刚表示,在利率市场化的大背景下,信托产品以其高收益,已迅速成为保险资金的关注对象。随着银信合作政策日益收紧,信托公司也将保险资金视为重要的资金来源。

  “娱乐宝”一上线就被市场理解为是一种众筹。不过,众筹项目“不能以股权或资金作为回报,项目发起人更不能向支持者许诺任何资金上的收益”。“娱乐宝”背后对接的是一款名为“国华华瑞1号终身寿险A款”的投连险产品,1年内领取或退保收取3%的手续费,1年后自动全部领取。

  噱头的力量:打开畅销之门

  “这只投连险投向的是一个信托项目,娱乐宝仅募集7300万资金,只占该信托项目资金的一小部分。”一位知情人士对《第一财经日报》记者表示,这个信托项目将通过债权融资计划形式投资电影。

  常言道,师出有名。娱乐宝最大的噱头就是:让每个人都能成为高大上的“电影投资者”。

  也就是说,阿里巴巴筹集网民资金,通过“投连险—信托—电影”的方式将资金“融”给电影相关制作方。上述知情人士表示,为了保障资金安全,还通过商业银行出具保本保息的保证函,如果项目出现违约,商业银行将代替电影企业履行还款义务。

  泰康人寿副总裁王道南[微博]表示,保险公司要跟互联网学的第一个价值观就是用户至上,保险业目前更多的是风险管控的文化,但是互联网是用户体验优先。

  一位保险业内人士表示,“娱乐宝”实际上是一种通过保险产品作为产品包装方式,以规避信托产品投资门槛的限制,并且获得较高的投资收益回报,加上利用了投资电影的趣味性,容易吸引关注。

  对于保险公司来说,在互联网上若是没有噱头,则连体验的机会也没有。“娱乐宝”此次打出的噱头不可谓不足。根据项目介绍,“娱乐宝”的首期是四部电影和一款游戏,分别为《小时代3》、《小时代4》、《狼图腾》、《非法操作》以及《魔范学院》,总投资额为7300万。其中,影视剧项目投资额为100元/份,游戏项目的投资额为50元/份,每个项目每人限购两份。这意味着,将有数十万人通过娱乐宝参与到该产品的投资中。

  一般来说,信托产品收益率相对较高,但投资门槛通常百万起。而“娱乐宝”这种模式就较好地避免了信托高投资门槛的问题,100元即可购买。

  当保险业和互联网捆绑在一起时,一种噱头就得以体现,这种噱头的力量,或许就为保险产品打开了一扇畅销之门。在很多传统产寿险从业者看来,这似乎并不符合保险“回归保障”的思路,但投保人不管这些,只要能给投保人带来收益,至于卖的究竟是保险还是理财,不会有太多人去介意。

  此前,阿里巴巴曾联合珠江人寿推出预期收益率7%的一款万能险产品,该产品通过投资基础设施项目债权计划实现7%的高收益率。不过,由于保险资金可以直接投资基础设施项目或房地产项目,无需通过信托。而在此次和国华人寿合作的“娱乐宝”中,则借用了信托。

  “万能险、投连险虽然大部分不计入保费收入,但却能带来现金流,使公司迅速做大规模,通过投资赚利差,同时获得有实力的客户资源,扩大公司的市场影响力。”一位寿险业内人士如是表示。

  值得注意的是,与珠江人寿推出万能险不同的是,国华人寿此次推出的是一款投连险产品。业内人士对《第一财经日报》记者表示,这主要是出于成本方面的考虑。

  在传统保险市场上,中国人寿、中国人保等保险巨头永远位居市场的前列,至于保费收入在十名开外的险企,只能通过团险、银保代理捞点残羹。互联网介入后,这一切开始发生变化。

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